Betalingen incasseren

Voor het ontvangen van betalingen met een incassomachtiging hebben we verschillende oplossingen. U kunt kiezen tussen automatisch incasseren via Euro incasso of voor digitale incassomachtiging.  

Automatisch incasseren 

Bij BNG kunt u kiezen tussen de Standaard Euro incasso of Zakelijk Euro incasso. Hiermee incasseert u betalingen bij uw particuliere of zakelijke klanten. Voor de Standaard Euro incasso en Zakelijk Euro incasso kunt u machtigingen handmatig of digitaal vastleggen. Lees hoe u incasso-bestanden opbouwt.

• Standaard Euro incasso
  De Standaard Euro incasso is een overboeking vanaf uw betaalrekening waarbij de ontvanger de betaalopdracht verstuurt. De machtiging wordt op papier of via een digitale Incassomachtiging geregeld tussen betaler en begunstigde.

• Zakelijk Euro incasso
  Zakelijk Euro incasso is een SEPA-incassoproduct voor zakelijke doeleinden. Zakelijk Euro incasso verschilt op één punt van de Standaard Euro incasso: de debiteur doet expliciet afstand van zijn stornorecht. Om deze reden kunnen alleen bedrijven geïncasseerd worden met dit product. Om misbruik te voorkomen, wordt de machtiging geregistreerd bij de debetbank. De debetbank controleert bij elke incasso of er een geldige machtiging is.

Voorschriften automatisch incasseren 

Machtigingsvormen  

De Euro incasso heeft een doorlopende incasso en een eenmalige incasso.  

Wijzigen van gegevens in een machtiging  

Wanneer bepaalde gegevens wijzigen, moet u op de oude en nieuwe gegevens volgens de Implementation Guidelines vermelden. Dit geldt bij wijziging van:  

• Incassant ID  
• Kenmerk van de machtiging  
• IBAN van de debiteur 

Batchformaat  

We accepteren het XML-formaat (PAIN008.001.02) zoals de Nederlandse Betaalvereniging die heeft opgesteld. De belangrijkste regels zijn:

• Een batch mag maximaal 100.000 posten bevatten.  
• Een bestand kan uit meerdere batches bestaan. Het is niet toegestaan/mogelijk om meerdere incassovarianten, zoals eenmalig en doorlopend, in één batch of Payment Information block samenvoegen.
• Meerdere verschillende batches als multibatch samenvoegen in één bestand is wel mogelijk.  

Het formaat voor Standaard Euro incasso en Zakelijk Euro incasso hebben kleine inhoudelijke verschillen.

Lees hier meer over onze SEPA incasso- en bestaalbestanden.

Aanlever- en verwerkingstijden 

Bekijk hier alle aanlever- en verwerkingstijden voor verschillende betalingen.

Annulering van incasso's   

Tot 10.00 uur op de werkdag vóór de verwerkingsdatum kunt u via onze afdeling Klantenservice posten uit een getekende Euro incassobatch intrekken. Wij verwerken deze verzoeken op basis van best effort. Maak voor postannuleringen van ingezonden SEPA-incassobatches gebruikvan het formulier Postannuleringen.  

Terugboeken en weigeren van opdrachten  

Een Euro incasso kan vóór settlement geweigerd worden door de debiteur of de bank van de debiteur. Na settlement kan de incasso teruggeboekt worden. Aan de hand van de reason code ziet u wat de reden is van de weigering of terugboeking.  

Boeken van opdrachten in de rekening-courant  

We crediteren altijd de volledige batch op de settlementdatum en debiteren op de settlementdatum de geweigerde posten. Teruggeboekte incasso's worden geboekt op de dag van ontvangst. Het verschil tussen geweigerde boekingen en terugboekingen wordt weergegeven met een specifieke boekingscode of transactiecode.

Lees meer op Formaten en voorbeelden

Rente- of kostenvergoeding bij terugboekingen  

De valutadatum van terugboeking moet bij een debiteur altijd gelijk zijn aan de settlementdatum. De debetbank mag hiervoor rentecompensatie in rekening brengen bij de creditbank. Daarnaast mag een bank in sommige situaties administratiekosten rekenen. Met name bij buitenlandse banken is dit gebruikelijk. Binnen Nederland worden geen administratiekosten gerekend. We berekenen de betaalde rente en/of kosten als creditbank door aan de incassant. De rente of kosten worden afzonderlijk van de oorspronkelijke transactie geboekt.  

Integriteitskenmerk  

We berekenen bij het importeren van elke batch een integriteitskenmerk, ook wel een hash genoemd. Het kenmerk is vergelijkbaar met de som rekeningnummers, hetgeen SEPA niet kent. Als uw financieel systeem dezelfde waarde berekent, heeft u de garantie dat de batch na de export uit het financieel systeem en voor de import in BNG Betalingsverkeer niet is aangepast.  

Wij gebruiken de SHA256 waarde als default. U kunt de controle uitvoeren op basis van een optische vergelijking of u kunt ervoor kiezen de laatste vijf posities verplicht in te geven in BNG Betalingsverkeer. BNG voert de controle dan automatisch uit.  

Rechtstreekse aanlevering aan Worldline  

Het is mogelijk om standaard SEPA-incasso's via Corporate Payments Services rechtstreeks aan Worldline aan te leveren. Dit gaat met name om incasso's die via servicebureaus worden verwerkt. Voor deze dienstverlening moet u een aanvullende overeenkomst aangaan.  

Overstapservice  

Op de Euro incasso is de Nederlandse overstapservice van toepassing. Euro incasso's worden binnen dertien maanden automatisch overgezet naar de nieuwe bank. Als u een incassobatch inleest in ons systeem controleren en melden wij direct of er IBAN in de overstapservice zitten. U kunt ook op een later moment (bijvoorbeeld één keer per week of maand) een overzicht opvragen of downloaden van alle IBANs die zich in de Overstapservice bevinden. Op basis van deze informatie past u uw eigen administratie aan.      

Maatregelen die consumenten beschermen

Als u zeker wil zijn dat een incassant geen geld incasseert, is er de mogelijkheid om een rekening volledig of gedeeltelijk voor een bepaalde incassant te blokkeren. Ook kunnen consumenten een rekening gedeeltelijk openzetten. Dit betekent dat de consument expliciet alle incassanten vastlegt die mogen incasseren van de rekening. In deze goedkeuringslijst kunnen extra beperkingen vastgelegd worden. Zoals een incassofrequentie, maximumbedrag, incassant ID's en kenmerkmachtigingen. De goedkeuringslijst wordt niet actief gepromoot door banken en incassanten, en wordt dan ook door weinig consumenten toegepast.  

Als een incasso wordt afgekeurd door een maatregel die consumenten beschermt, wordt dit gemeld onder de reasoncode SL01. We adviseren om contact te zoeken met de consument. 

Digitale incassomachtiging 

U kunt de incassomachtiging ook digitaal afgeven in de online bankomgeving, vergelijkbaar met iDEAL. Het grote voordeel is dat u de machtiging volledig digitaal kan afsluiten en direct kan verwerken in de eigen administratie. De digitale machtiging moet aan een aantal voorwaarden voldoen :

1. Transparantie: de debiteur moet duidelijk zien dat en waarvoor hij een machtiging afgeeft  
2. Volledigheid: de machtiging moet voldoen aan de SEPA-richtlijnen
3. Acceptabele wijze van ondertekening: de wijze van ondertekening is voldoende veilig en acceptabel voor de debiteur en crediteur  
4. Eenvoudige mogelijkheid tot intrekken: de debiteur moet de machtiging eenvoudig digitaal of bijvoorbeeld via de telefonische klantenservice kunnen intrekken

Terugboekingsrecht  

Bij elke vorm van Digitale incassomachtiging, met uitzondering van de business-to-business-variant, heeft de debiteur 56 dagen na afschrijving het recht op terugboeking. Daar hoeft de debiteur geen reden voor te geven. 

Melding ongebruikelijke Incasso (MOI)

De debiteur kan tot 13 maanden na afschrijving het geld terugboeken als er geen geldige machtiging is afgegeven. U kunt hiervoor een Melding Onterechte Incasso doen. De debetbank accepteert alleen een geldige papieren machtiging of een geldige machtiging afgegeven via het bancaire product digitaal incassomachtigen. De geldigheid van alle overige varianten is door de debetbank niet te controleren. 

Voor vragen of meer informatie over het product Digitaal incassomachtigen, neem contact op met onze klantenservice.

Lees hier hoe u gebruikmaakt van digitaal incassomachtigen.

Veelgestelde vragen 

Wat betekenen de foutcodes bij een SEPA Incasso?

Het kan zijn dat u een foutcode te zien krijgt bij een SEPA Incasso. De meestvoorkomende codes zijn MS02, MS03 (mogelijk ook onvoldoende saldo), AC01, AC04, AC06, AC13, AM04, MD01, MD02, MD07 en SL01. Overige coderingen zullen sporadisch worden gebruikt. Zie hieronder een overzicht van verschillende codes.